起源：北京商报 在银行业压降高本钱、高欠债产物的配景下，不少处所中小银行却逆势而行，推出各限期年夜额存单，打响了开年新一轮存款争取战。1月8日，北京商报记者梳剃头现，近段时光，包含湖南涟源农商行、周宁县乡村信誉配合联社、颍泉农商行、岑溪农商行、曲沃农商行、玉环农商行、长治黎都农商行、贵州银行在内的多家银行麋集上线了年夜额存单产物，此中3年期按期存款产物年利率广泛超2%，更有村镇银行的3年期年夜额存单年利率到达2.95%。尚有多家银行客户司理流露，“以后年夜额存单产物额度充分，因绝对较高的利率跟稳固的收益，遭到了不少储户青眼”。 处所银行力推年夜额存单 年终平日是银行制订整年营业打算的要害时代，为了实现揽储目的，处所中小银行扎堆上新年夜额存单产物。1月8日，北京商报记者梳剃头现，克日，包含湖南涟源农商行、周宁县乡村信誉配合联社、颍泉农商行、岑溪农商行、曲沃农商行、玉环农商行、长治黎都农商行、贵州银行在内的多家银行麋集上线了年夜额存单产物。 “20万起存，限额出售，走过途经，万万不要错过”，1月8日，湖南涟源农商行宣布《对于出售2025年第一批“团体年夜额存单产物”的布告》，出售了1年期、3年期两种限期的年夜额存单产物，年利率分辨为1.65%、2.2%，每存入100万元，到期总收益分辨为1.65万元、6.6万元。湖南涟源农商行称，年夜额存单产物1年期额度3000万元、3年期额度2000万元，产物支撑屡次提前支取，提前支取局部按该行活期利率盘算，提前支取后余额不得低于产物购置出发点金额。 周宁县乡村信誉配合联社也在未几前刊行了2025年第1期年夜额存单（期满付息）产物，3年期刊行总范围为3000万元，面向网点柜面、手机银行储户出售，20万元起购，年利率为2.2%。 春节邻近，企业跟住民的现金需要增添，处所中小银行经由过程刊行年夜额存单，能够吸引稳固的存款资金，缓解岁末年终的活动性压力。颍泉农商行、岑溪农商行、贵州银行等多家银行也上新了3个月—3年期等差别限期的年夜额存单产物。 颍泉农商行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期年夜额存单产物，年利率分辨为1.35%、1.55%、1.65%、1.75%、2.2%；岑溪农商行刊行的2025年第一期年夜额存单产物，20万元起存，以1万元的倍数递增，期满付息，不克不及局部提前支取，可提前结清，此中3年期存款年利率最高可达2.6%。 在剖析人士看来，年终中小银行逆势刊行年夜额存单，一方面是为了告竣整年的揽储目的；另一方面，斟酌到市场状态，因为企业在这一时段停止利润调配、员工收到年初奖金以及某些投资产物到期等要素，使得市场的团体资金较为富余。这种情形下，也为银行刊行年夜额存单营建了一个绝对有利的情况。 额度充分受储户追捧 银行刊行热忱升温，年夜额存单也遭到储户的青眼。1月8日，有多位处所中小银行客户司理告知北京商报记者，现在年夜额存单刊行额度充分，购置的储户较多。 未几前，威宁富平易近村镇银行刊行了2025年第1期到第3期团体客户年夜额存单，产物限期有1年、2年、3年，年利率分辨为2.1%、2.4%、2.95%，认购出发点金额均为20万元。该行一位客户司理先容称，“现在2.95%年利率的年夜额存单另有额度，存入的储户也比拟多。产物支撑提前支取，假设存入资金为100万元，能够提前支取20万元，残余的80万元可享用的年利率稳定。须要留神的是，提前支取金额必需在我行年夜额存单的起存金额之上，不然享用不到较高利率程度”。 “年夜额存单产物经由过程柜台跟手机银行都能够购置，3年期年利率为2.45%，现在额度充分”，贵州银行一位客户司理先容称，有资金需要时可提前支取，为增加本钱丧失可请求让渡。 “当初有额度”，长治黎都农商行相干人士先容称，“现在年夜额存单3年期产物年利率最高，为2.15%。”北京商报记者懂得到，该行开年出售的年夜额存单产物范围统共为7000万元，前来购置的储户较多，额度购完为止。岑溪农商行客户司理也先容称，“3年期年利率为2.6%的年夜额存单产物现在另有额度，但额度为及时刊行，一位客户操持营业后，额度响应会同步增加”。 综合各银行的信息，对寻求持重收益的储户来说，年利率广泛超2%的临时限年夜额存单产物，相较于局部一般存款产物以及一些低危险理财富品而言具有必定的吸引力，能满意获取绝对稳固且较高收益的需要。产物机动性方面，少数银行年夜额存单支撑提前支取，局部还可请求让渡，为储户在资金应用上供给了较年夜的方便，不必担忧资金被临时锁定而无奈应答突发的资金需要情形。 在融360数字科技研讨院高等剖析师艾亚文看来，在低利率趋向下，保险性高、收益绝对稳固、易于让渡、活动性绝对较好等上风，使得年夜额存单遭到不少储户的青眼。偏守旧的储户如有闲置资金，倡议只管将投资限期拉长，抉择能锁定中临时收益的产物，危险偏好持重的储户能够增添权利类投资来实现资产的保值增值。 应均衡好资产与欠债治理 自存款利率市场化改造以来，银行治理存款利率的方法团体浮现出“年夜行领头，小行跟进”的态势，年夜额存单产物利率也阅历了多轮调降。从行业团体来看，推动欠债本钱降落、包含设定年夜额存单占比下限、停发临时限高本钱年夜额存单产物成为年夜中型银行的惯例操纵。 但是，处所性中小银行却反其道而行之，鼎力履行年夜额存单产物。这背地的起因在于，中小银行相较于年夜银行，在利率方面领有更年夜的自立权，一方面，年夜额存单可能吸引到绝对稳固且临时的资金，有助于银行更好地计划资金应用，能够投向一些收益稳固但周期较长的当地优质名目，支撑处所实体经济开展的同时实现本身红利增加。 另一方面，跟着金融市场竞争加剧，中小银行急需打造差别化的营业亮点，年夜额存单产物在利率、效劳配套等方面可停止机动计划，有助于银行动后续拓展多元营业打下基本。 不外，在存款利率团体下行的配景下，刊行高本钱年夜额存单产物并非临时行动。在考察进程中，有多位银行客户司理表现，年夜额存单产物开年运动连续时光平日为一季度，也有客户司理流露，产物运动只连续一个月。 正如工业经济资深研讨人士王剑辉所言，处所中小银行供给高利率年夜额存单产物并非可连续的做法，也会招致较高融资本钱，在临时内可能影响银行的红利才能跟资源充分率。银行须要均衡资产与欠债治理的主要性，优化存款产物以吸引资金，同时，需增强存款发放跟投资运动，低利率情况为名目投资或扩展再出产供给了锁定低本钱资金的精良机会，银行应该踊跃开辟临时稳固的客户群体。经由过程进步资金应用效力，发明稳固的投资报答，并以此吸引更多储户。 北京商报记者 宋亦桐 新浪财经大众号 24小时转动播报最新的财经资讯跟视频，更多粉丝福利扫描二维码存眷（sinafinance）